株洲市小额贷款公司日常监管暂行办法

发布日期:2012-09-17作者:金融证券办管理员信息来源:株洲市政府

 

        株洲市小额贷款公司日常监管暂行办法

 

      第一章  

第一条 为切实防范金融风险,加强小额贷款公司监管,规范小额贷款公司经营行为,促进小额贷款公司健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《湖南省小额贷款公司试点实施意见》(湘政办发[2009]44号)、《湖南省小额贷款公司监督管理办法(试行)》(湘政金发[2009]1号)以及《关于加强小额贷款公司日常监管的通知》(湘政金发〔201132号)的有关规定,结合株洲实际特制定本办法。             

第二章  日常监督管理职责

第二条 按照“谁试点、谁负责”和“属地管理”的原则,建立“政府牵头、部门配合、上下联动、依法管理”的监督管理体制。

第三条 县(市)区人民政府是所辖地小额贷款公司监管第一责任人,负责辖区试点申请、主发起人及股东资料初审、组织所属职能部门联合监管、风险防范应急处理等工作,并明确具体的职能部门负责小额贷款公司的日常监管工作。

第四条 市金融证券办负责对全市小额贷款公司进行现场或非现场监管,负责小额贷款公司报批材料的复审,负责组织小额贷款公司落实有关政策规定及管理办法。

1、督促指导县(市)区日常监管部门对小额贷款公司的日常监管,并对其履行职责情况进行年度考核;查处县级日常监管部门瞒报、虚报或不公正处罚等违规行为,并在全市范围内通报。

2、负责组织县(市)区日常监管部门对小额贷款公司开展季度、年度现场检查工作,对存在的问题提出处理意见。

3、负责组织对辖内小额贷款公司全年运行综合情况进行分类评价考核。

4、协助县(市)区进行风险防范与控制的应急处置。

第五条 县(市)区日常监管部门是落实辖区小额贷款公司监督管理的直接责任人,具体实施日常监督管理工作。负责辖区小额贷款公司筹建、开业初审,对辖区内小额贷款公司的运行状况、风险预警和风险处置等情况向上一级主管部门报告。

1每月组织对小额贷款公司开展现场检查和非现场检查,及时掌握和分析其贷款、融资及财务等情况,发现问题及时采取相关监管措施并报告同级政府和市金融证券办。

2、派员列席公司董事会和股东会,掌握公司重大事项动态。

3、建立面向社会的监督、举报制度,负责举报事项的核实与权限范围内的相应处置。

第六条 市财政局负责对小额贷款公司财务管理和财务风险的监管,严格检查小额贷款公司支持三农的范围,为规范支农财政风险补贴创造条件。

第七条 市工商行政管理局依法负责对小额贷款公司工商注册登记、变更、注销、年检等工作。

第八条 株洲银监分局负责监测监管金融机构向小额贷款公司融资使用情况。

第九条 人民银行株洲中心支行负责监测小额贷款公司资金流向和贷款的利率政策执行情况,加强反洗钱安全监管。并负责为小额贷款公司接入征信系统提供服务。

第十条 市公安局负责对小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债及其他非法金融活动等违法行为依法查处。

第十一条 市国税局、市地税局负责对小额贷款公司依国家税务法规政策进行业务指导。

第三章 日常监督管理制度

第十二条 拟设小额贷款公司(筹)股东(包括法人股东、自然人股东)须向当地主管部门签立承诺书,主动承诺遵守有关法律法规以及本监管暂行办法,承诺书由市、县(市)区日常监管部门留档备查。

第十三条 市金融证券办与县(市)区日常监管部门签订监管责任书,明确直接监管责任人的责任。

第十四条 市金融证券办组织对全市小额贷款公司进行年度检查,检查结果按程序作为工商部门年检依据。

第十五条 市金融证券办负责督促县级日常监管部门建立小额贷款公司规范的信息披露制度。

第十六条 各级监管部门应积极加强信息服务,及时向小额贷款公司通报政策信息与行业经营信息。

第十七条 市金融证券办负责做好小额贷款公司诚信档案管理工作,健全从业人员从业资质管理制度,建立从业人员执业诚信档案,对公司违规行为和从业人员违规行为建立历史性专项档案。

第十八条 建立小额贷款公司信息报告制度。对违法违规行为一经查实,由县(市)区日常监管部门及时提出处理意见并书面逐级上报。虽尚未经查实,但确有举报或有存疑行为的,及时进行监管部门信息通报并采取核查措施。实施违规处置需要报请上级监管部门批准的依照程序办理,紧急情况下由县(市)区人民政府在市金融证券办协助下先行采取包括停业整顿等临时措施后迅速报告上级监管部门。

第四章 日常监督管理内容

第十九条 小额贷款公司禁止未经批准设立或有关手续尚未齐全,即以小额贷款公司名义开展业务。

第二十条 小额贷款公司出资人的货币资本一次性足额缴纳,不得虚假出资或分次缴纳,不得以银行贷款融入资金、社会集资借款或委托理财等方式吸收资金出资。

第二十一条 小额贷款公司经营活动应坚持“小额、分散”的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。同一借款人的贷款余额和单笔贷款额度均应同时满足两个条件:一是不得超过小额贷款公司注册资本的5%,二是不得超过300万元。

第二十二条 小额贷款公司贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍,下限不得低于人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。

第二十三条 小额贷款公司禁止采取“账外账”等非法形式发放贷款,禁止从事未经批准经营范围外的业务,禁止跨试点所在县(市)区行政区划范围经营业务。

第二十四条 小额贷款公司禁止向本公司股东、董事、高级管理人员及其关联方提供贷款。

第二十五条 小额贷款公司在试点县(市)区范围内选择一家银行业金融机构开设基本存款账户。不得多头开户,不得抽逃出资。

第二十六条 小额贷款公司不得违反一借一贷的原则,禁止采取多人借贷、统一投放的弄虚作假借贷行为。

第二十七条 小额贷款公司资产损失准备充足率应当达到100%,且不良贷款率控制在5%以下。

第二十八条 小额贷款公司禁止未经批准实施增资扩股和股权转让;禁止未经批准同意擅自变更企业名称、法定代表人、高管人员、股东、注册资本、营业地址、公司类型和修改公司章程。

第二十九条 小额贷款公司应建立健全各项内部管理制度,按要求真实、准确、及时、完整向监管部门报送各类报表和业务分析资料,不得弄虚作假,拒绝或妨碍监管部门监督检查。

第三十条 小额贷款公司禁止从事或变相从事非法集资、集资诈骗、吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债等非法金融活动。

第五章  违法违规处理

第三十一条 对存在重大风险隐患和违规经营行为的小额贷款公司,县(市)区人民政府及日常监管部门可委托审计机构对其进行独立审计,审计结果作为查处其违法违规行为的基本依据。

第三十二条 小额贷款公司经市金融证券办年度检查,并经认定不合格的,依程序实行停业整顿

第三十三条 小额贷款公司存在违规行为,但情节轻微的,由县(市)区日常监管部门采取风险提示、口头警告、书面警告,督促纠正。

第三十四条 小额贷款公司出现以下情形的,县(市)区人民政府及其监管部门根据需要约见高层管理人员,并要求其限期整改。

1、小额贷款公司不按要求报送整改或纠正计划;

2小额贷款公司报送的整改或纠正计划不能有效控制风险;

3、小额贷款公司存在严重问题或风险;

4、各级监管部门认为需要约见的其他情形。

第三十五条 小额贷款公司出现下列情形的,市金融证券办约见高管人员谈话,并限期整改。情节严重的报经上级主管部门批准给予违规的小额贷款公司:暂停发放贷款;限期重组;停业整顿。

1、发放贷款额度、利率超过规定限额的;

2、未经批准设立或有关手续尚未齐全,即以小额贷款公司名义开展业务的;

3、向本公司股东、董事、监事、经理层等高管人员发放贷款的;

4、未经批准实施增资扩股、股权转让的,资金来源及运用违反相关规定的;

5、采取“账外账”等形式发放小额贷款或从事其他未经批准业务的;

6、未经批准同意擅自变更企业名称、法定代表人、高管人员、股东、注册资本、营业地址、公司类型和修改公司章程的;

第三十六条 小额贷款公司出现下列情形的,市金融证券办联合相关部门进行查处,暂停小额贷款公司一切经营业务,并提请上级主管部门对高管人员进行处罚。

1、本办法第三十五条所列情形并经采取其对应措施后无效的。

2、自领取营业执照之日起,无正当理由6个月不开业或开业后自行停业连续6个月的;

3、超出经营范围,擅自从事未经批准的经营活动并经采取本办法第三十五条相关措施无效的;

4、无正当理由累计3次拒绝或妨碍监管部门检查监督的;

5、不按规定向各级监管部门提供报表、报告等文件资料的,提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件资料并经采取本办法第三十五条相关措施无效的;

6、法律法规规定或上级监管部门认定的其他情形。

第三十七条 经查实小额贷款公司出现下列行为的,移送司法机关依法处置。取消小额贷款公司资质并责令关闭,工商管理部门依法吊销其营业执照。对该公司主要负责人及主要责任人实施小额贷款公司领域终生禁入。

1、从事非法集资、变相非法集资、集资诈骗、吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债等违法活动的;

2、从事危害社会公共安全等非法经营活动的;

3、小额贷款公司从事非法金融活动或其它违法活动,造成影响社会稳定的群体性事件的。

4、其他严重违法行为。

第三十八条 试点县(市)区所辖小额贷款公司存在重大违法违规行为的,该县(市)区严格控制增设小额贷款公司。

第六章 考核评价

第三十九条 为了促进小额贷款公司依法合规、稳健经营、健康发展,对小额贷款公司建立年度考核评价机制。

第四十条 小额贷款公司年度考核评价坚持:

全面性原则。考核评价范围覆盖小额贷款公司经营管理以及内部控制的全过程;

统一性原则。对小额贷款公司的评价内容、程序和方法等保持一致,确保考核评价过程的准确及评价结果的客观;

公正性原则。考核评价应以事实为基础,以法律法规及有关规定为准则,客观公正,实事求是。

第四十一条 小额贷款公司考核评价的主要内容包括:

1、公司治理情况;

2、内部管理情况;

3、合法合规性情况;

4、履行社会责任情况;

5、经营业绩情况;

6、高管人员履职情况。

第四十二条 小额贷款公司考核评价的程序,采取自评、考评、联合评审的方式进行。

自评:由小额贷款公司根据考核评价的有关具体规定逐项自评计分。

考评:县(市)区日常监管部门在小额贷款公司自评计分的基础上,逐项逐条与有关账表、资料等进行核对,提交评价报告。

联合评审:由市金融证券办牵头组织相关部门组成评审工作组,采取现场调查与非现场分析的形式,在小额贷款公司自评与县(市)区日常监管部门考评的基础上进行评审,形成最终评审报告。

第四十三条 年度考核评价结果,予以市级通报并报上级监管部门。考评结果同时作为小额贷款公司工商年检、享受扶持政策、增资扩股、业务许可审批、推荐改制为村镇银行及评选先进等重要依据。

第七章 工作纪律要求

第四十四条 市、县(市)区各级监管部门对小额贷款公司实施检查,应当至少提前2个工作日告知小额贷款公司,小额贷款公司应准备有关文件、资料,确保相关人员在场配合检查。必要时,可以实施临时检查。

实施现场检查时,检查人员不得少于两名,并应当出示工作证和书面检查通知或介绍信。小额贷款公司及其工作人员应当配合现场检查,保证提供的有关资料真实、准确、完整。检查人员少于两名或未出示有关证件的,小额贷款公司有权拒绝接受检查。
   
第四十五条 
监管部门必须依法办事,不得干预小额贷款公司正常经营活动,不得利用职务便利牟取不正当利益,不得在小额贷款公司入股或兼任职务,不得泄露小额贷款公司的商业秘密。
   
第四十六条 检查人员与小额贷款公司有利害关系的,应当回避。小额贷款公司认为检查人员与其存在利害关系的,可以向监管部门申请回避。

第四十七条 县(市)区日常监管部门于季度、半年度、年度结束后10个工作日内,将日常监管报告报送县(市)区政府和市金融证券办,并抄送同级相关监管部门。市金融证券办汇总后上报上级监管部门,并抄送同级相关监管部门。

市金融证券办按季度、半年度、年度向上级监管部门报送检查分析报告(包括汇总辖内县级日常监管部门检查分析报告),并抄送同级相关监管部门。

第八章 附则

第四十八条 如本暂行办法与上级新规定不符的,依照上级规定执行。

第四十九条 本办法由市金融证券办负责解释。

 

责任编辑:数据导入