2017年株洲市金融生态评估报告

发布日期:2017-09-08作者:市经济金融办信息来源:

2017年株洲市金融生态评估报告

湖南省金融生态评估课题组

 

编者按:金融生态评估,是金融生态建设长效工作机制的重要组成部分,也是金融生态建设行之有效的工作措施和手段,对推动地方政府改善金融生态,优化金融机构信贷资源配置,促推区域经济发展与结构优化具有积极作用。2016年,株洲全市金融生态环境建设工作紧紧围绕经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境等工作重点,积极创新,强化县域金融生态体系建设,各项工作得到扎实有效推动。全市经济运行平稳增长,金融运行稳健有序,司法环境整体趋好,行政环境不断改善,信用环境持续优化,金融服务水平有效提升,金融生态环境整体向好。20177月湖南省金融生态评估课题组第六次对外公开发布金融生态评估结果显示:株洲市金融生态评估综合排名位居全省第三,辖内五县(市)全部进入湖南省金融生态评估综合排名前50位。

为推动辖内金融生态环境持续改善,湖南省金融生态评估课题组委托湖南省人民政府发展研究中心,对株洲市2016年度金融生态环境进行了评估,现予以公布。评估报告如下:

一、金融生态评估情况综述

(一)指标体系

金融生态评估指标体系分为经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境及金融服务环境等6个部分,共57个指标。课题组按照“动态调整”的原则,针对经济金融环境变化需要,以及相关部门统计口径的变化,对评估指标进行了修改完善,增加了“贫困村脱贫率”、“扶贫小额信用贷款覆盖率”、“金融扶贫服务站建设率”等反映当前新形势、新任务的指标。

     1                    金融生态评估指标体系

项目

子项目

原始指标

经 济
基 础
X1

发展水平X11

人均GDP X111

规模以上工业利润增长率X112

城镇化率X113

农村新型合作医疗制度参合率X114

贫困村脱贫率X115

投资 与消费X12

全社会人均固定资产投资额X121

人均社会消费品零售额X122

收入水平X13

一般公共预算收入/GDP X131

人均储蓄存款增长率X132

城镇居民人均可支配收入X133

农村居民人均可支配收入X134

金 融

运 行

X2




金融发展X21

存贷比X211

贷款增长率X212

其中:“涉农”贷款增长率X213

中小微企业贷款增长率X214

贷款余额占GDP比重X215

扶贫小额信用贷款覆盖率X216

人均民间投资X217

保险深度X218

盈利能力X22

金融机构盈利面X221

金融机构盈利增长率X222

金融机构资产利润率X223

地方法人金融机构资本利润率X224

金融意识X23

人均个人消费信贷X231

保险密度X232

司 法

环 境

X3

司法力度和

债权保护X31

金融案件结案率X311

金融案件标的额兑现率X312

金融案件执结率X313

行 政
环 境
X4

行政支持及

清欠力度X41

政府融资平台贷款偿还率X411

行政事业单位拖欠银行贷款清收率X412

国家公职人员拖欠银行贷款清收率X413

信 用
环 境
X5

社会诚信X51

行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款比例X511

信贷客户违约率X512

重大的企业、个人逃废银行债务事件及非法集资案件X513

中介服务X52

每万人注册律师数X521

每万人注册会计师数X522

每万人融资性担保机构家数X523

融资性担保机构贷款担保比例X524

融资性担保代偿率X525

金 融 服

务 环 境    X6

金融基础设施X61

每万人银行网点数X611

乡镇银行类机构网点布放率X612

每万人ATM布放数X613

每万人POS及电话支付终端布放数X614

人均个人银行结算账户数X615 

金融扶贫服务站建设率X616

金融风险防范X62

不良贷款率X621

法人金融机构资本充足率X622

法人金融机构单一客户贷款集中度X623

金融机构案件涉案金额X624

法人金融机构流动性比率X625

法人金融机构备付金率X626

非法证券活动发案数X627

保险诈骗案件发案数X628

洗钱案件举报数X629

洗钱案件发案数X6210

反假货币宣传覆盖率X6211

每万人人民币现钞处理设备布放数X6212

 

(二)指标权重

2017年金融生态评估指标体系项目层和子项目层的权重确定采用层次分析法。通过对20位经济金融专家填写的问卷进行综合分析计算得出本次评估权重。项目层6个因素权重由高到低分别为:经济基础29.1%、信用环境18.1%、金融运行16.8%、金融服务环境13.2%、司法环境12.5%、行政环境10.3%

(三)指标得分

评估得分显示,全市5县(市)经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境6大项目得分较2016年评估得分有所提高。综合得分中,除炎陵县略有下降外,其余4县(市)得分均有不同程度提高。其中株洲县、醴陵市、攸县、茶陵县综合评估得分分别为74.88分、74.14分、75.31分、70.28分,较2016年综合评估得分分别提高4.88分、4.46分、1.02分、1.71分;炎陵县综合评估得分78.27分,较2016年综合评估得分降低0.22分。

二、金融生态评估结果

(一)株洲市及五县(市)金融生态评估综合排名

2017年评估结果来看,湖南省金融生态评估综合排名前5位的市州依次为:长沙市、湘潭市、株洲市、岳阳市、常德市。

综合排名前50位的县(市)依次为:韶山市、吉首市、浏阳市、长沙县、湘乡市、炎陵县、宁乡市、平江县、蓝山县、资兴市、安仁县、耒阳市、攸县株洲县、冷水江市、凤凰县、汨罗市、桂阳县、醴陵市、汝城县、湘潭县、宜章县、湘阴县、华容县、临澧县、津市市、江华县、邵东县、桃江县、祁阳县、新晃县、石门县、衡东县、茶陵县、澧县、江永县、古丈县、会同县、芷江县、安化县、桂东县、东安县、宁远县、新田县、衡南县、临湘市、麻阳县、永顺县、桃源县、桑植县。

(二)株洲市及五县(市)金融生态评估单项指标排名

2016年度全省金融生态评估体系6大项目排名中,株洲市在经济基础、行政环境、金融服务环境3项目中分别排名第三、第一和第三位。全省各市州具体金融生态评估各单项排名前3位见下表:

       2                  子项目排名前3位的市州

排名

经济基础

金融运行

司法环境

行政环境

信用环境

金融服务环境

1

湘潭市

长沙市

湘西州

株洲市

邵阳市

长沙市

2

长沙市

永州市

衡阳市

怀化市

常德市

湘潭市

3

株洲市

湘西州

岳阳市

湘西州

怀化市

株洲市

从辖内5县(市)排名来看,年度金融生态评估体系6大项目排名中,攸县、醴陵市分别位居经济基础项目排名第七位和第十位;醴陵市位居行政环境项目排名第一位,炎陵县、株洲县分别位居金融服务环境项目排名第五位和第六位。全省各县市金融生态评估各单项排名前10位见下表:

      3                    子项目排名前10位的县市

排名

经济基础

金融运行

司法环境

行政环境

信用环境

金融服务环境

1

韶山市

江华县

汝城县

醴陵市

吉首市

韶山市

2

长沙县

新田县

安仁县

长沙县

平江县

冷水江市

3

宁乡市

浏阳市

衡东县

平江县

韶山市

长沙县

4

浏阳市

韶山市

凤凰县

宁乡市

保靖县

吉首市

5

冷水江市

宁远县

宜章县

凤凰县

汝城县

炎陵县

6

吉首市

平江县

耒阳市

浏阳市

浏阳市

株洲县

7

 

龙山县

湘乡市

泸溪县

耒阳市

宁乡市

8

资兴市

汉寿县

江永县

汝城县

津市市

浏阳市

9

永兴县

邵东县

湘阴县

吉首市

蓝山县

湘潭县

10

醴陵市

湘乡市

宁乡市

临澧县

宜章县

南县

 

三、金融生态评估综合分析

(一)经济整体运行平稳增长

2016年,株洲全市完成地区生产总值2512.5亿元,增长7.9%,高于全国平均水平1.2个百分点,与全省平均水平持平。全市三次产业结构由2015年的7.657.335.1调整为7.854.337.9,第一、二、三产业对GDP的贡献率分别为3.4%48.6%48%。固定投资不断扩大,2016年全市固定资产投资(不含农户)2345.8亿元,增长13.5%,高于全国5.4个百分点、低于全省0.3个百分点。消费增长保持较快增长,全市社会消费品零售总额938.5亿元,增长11.8%,分别高于全国、全省1.40.1个百分点。财政收入支出平稳增长,全市一般公共预算收入312.8亿元,增长7.7%;全市一般公共预算支出397.8亿元,增长12.9%。居民收入稳定增长,全市城镇居民人均可支配收入36828元,增长8.4%;农村居民人均可支配收入16919元,增长8.2%。常住人口城镇化率不断提高,占比为64.09%,比上年提高1.99个百分点;新型农村合作医疗参保人数261.3万人,参保率为96.7%

(二)金融运行态势稳健有序

一是金融机构服务体系不断完善。年末株洲市辖内共有银行类金融机构28家,同比持平,新增营业网点19个;证券期货营业部26家,同比增加2家;保险公司市场服务主体42家,同比增加1家。年末银行业存贷款总量快速攀升,各项存款余额2827.9亿元,同比增长17.2%;各项贷款余额1335.4亿元,同比增长8.2%;证券期货行业营业收入总额2137.79万元,同比下降74.36%;保险公司实现保费收入664794.95万元,同比增长34.4%。二是社会融资规模迅增。全年新增地区社会融资规模435.1亿元,增长32.8%,其中直接融资新增361.6亿元,同比多增165.8亿元。三是银行盈利能力同比上升,抵补能力明显增强。全市银行业机构累计实现盈利额44.4亿元,同比增长23.0%;年末贷款损失准备金34.63亿元,同比提高6.26个百分点。银行业不良出现“双降”,不良贷款余额24.07亿元,同比减少3.53亿元;不良率1.8%,同比下降0.43个百分点。四是银行业改革发展稳步推进。存款保险制度稳步实施,金融机构各项业务改革深入推进,其中农信社机构改革成效明显,茶陵县农商行顺利改制挂牌,天元与城郊联社合并组建农商行、株洲县联社改制农商行均取得实质进展。

(三)司法建设环境整体趋好

全市深入构建金融机构、司法部门联手打击逃废银行债务机制,醴陵市政府部门联动严厉打击恶意逃废银行债务行为,攸县多次开展“打逃清欠”专项执行行动,茶陵县、炎陵县开展涉金融机构不良贷款案件“集中执行”活动,株洲县开通金融审判“绿色通道”,坚持快立、快审、快执、快结,依法打击恶意逃废银行债务行为加快金融案件的处置速度,对恶意逃废银行债务的企业或个人一同提起诉讼,加大对债务人恶意欠逃债务、转移资产和相关人参与虚假诉讼、协助逃债等行为的制裁力度,以法律手段塑造良好社会信用。全年五县域金融案件平均结案率89%,金融案件平均执结率87%。全市充分发挥司法护航经济发展功能,致力司法保障诚信建设,全年办理企业破产改制案件33件,依法保护破产企业债权人合法权益;发布限制出境、限制高消费令等失信被执行人黑名单5456人次,司法拘留、处罚案件被执行人1240人次。

(四)行政保障环境不断改善

建立全市金融业发展联席会议制度,出台“株洲市‘十三五’金融业发展规划”、“关于加快金融业发展的实施意见”等,加大对金融重大事务的组织指导和协调,从组织、制度层面有力推进金融业发展。继续推进中小微企业信贷风险补偿,通过市区两级风险补偿机制,合计为全市小微企业取得授信3.5亿元。其中市区两级共同为20家企业提供增信助保,取得银行授信0.92亿元,市级基金放大效应达到4.55倍。由市财政年度安排400万元专项资金,对为中小企业提供担保的担保机构按日均贷款担保责任额的1%给予风险补偿;对担保机构为中小企业贷款担保发生的代偿损失的,按损失额的3%给予补偿。建立1810万元风险补偿扶贫配套基金,到位贴息资金550万元,引导商业银行累计发放扶贫贴息贷款1.8 亿元、非贴息相关扶贫贷款6.2亿元。建立信贷投入考核激励机制,制定《株洲市银行业支持地方经济发展目标考核办法》,由市财政安排400万元,根据各银行业金融机构支持地方经济发展情况进行年度考评奖励。大力清收行政事业单位及公职人员不良贷款,全市5县行政事业单位拖欠银行贷款清收率达95%,国家公职人员拖欠银行贷款清收率保持93%以上。

(五)信用生态环境持续优化

一是稳步推进争创省级金融安全区建设。重点推动茶陵、株洲县两个市级金融安全区创建省级金融安全区工作。在茶陵县召开全民大动员创建省级金融安全区启动仪式,实行不良贷款清收工作“一把手”负责制;在株洲县成立县创建省级金融安全区领导小组,制定《株洲县创建省级金融安全区工作方案》,不定期召集相关部门开展创安工作调度。二是强化征信管理。加强金融信用信息基础数据库管理,开展个人信用报告异常查询核查,重点对金融机构开展征信制度执行专项检查。建立融资性担保公司和小贷公司两类机构评级约束机制,推动信用评级和提供优质征信服务,为社会各界提供个人信用报告查询10万余份、企业信用报告查询1675份,接受异议咨询1100多人次。三是大力开展征信文化建设。在全市设立宣传网点80多个,发放宣传资料3万余份,接受咨询1600多人次。推广“三湘征信”微信服务平台,建立诚信文化教育基地,开展县域征信业务培训1000余人次。四是大力推进社会信用体系建设。出台《株洲市人民政府关于加快社会信用体系建设的实施意见》,增强地方社会信用体系建设合力;推动炎陵县农村信用体系建设成效明显,建立更新农户信用档案近4万户;探索中小企业信用体系建设新思路,完善株洲市中小企业信用信息服务平台功能,采集扶持企业名录信用信息194家。

(六)金融服务水平有效提升

一是支付体系运行稳定,支付结算交易量持续上升。其中个人结算账户存量2600.23万户,同比增长7.14%;人均银行存款帐户6.47户,同比增长6.59%;全市人均持有银行卡3.66张,增长13.31%ATM机具2342台,同比增加13.36%。全市共实现银行卡交易2.68亿笔、金额1.17万亿元,同比分别增长53.61%3.56%。二是货币反假有序推动。凝聚反假多方合力,开展假币违法犯罪集中整治专项行动,推广应用冠字号码查询系统,着力解决反假货币纠纷。全面推进反假货币宣传,播放宣传用语800余条,悬挂横幅100余条,张贴宣传标语200余张,发放宣传资料8万多份,推送微信平台吸引市民参与有奖竞赛7000余人次,村镇反假货币宣传覆盖率达100%。三是夯实金融扶贫基础。全年建成金融扶贫服务站129个,在全省率先建成贫困农户金融扶贫信息库和扶贫产业相互配套金融扶贫信息库,对5.56万入库贫困户开展信用评级,授信4.34万户,授信金额11.93亿元。四是金融风险防范能力增强。全市银行业没有发生大的信用风险事件和违规事件,全市银行业贷款拨备覆盖率达143.9%,同比提高26个百分点;农商行、村镇银行、农信社资本充足率分别达13.65%13.37%9.84%,继续稳定在监管要求以上。

四、金融生态建设的制约因素

(一)经济运行质量仍待提高

去产能背景下,全市经济转型升级任务较为艰巨,有色冶炼等部分传统产业有所回升,部分县域矿产主体经济仍占主导地位,而新型轨道交通装备产业、战略产业产值增速下降,同比回落15.7个百分点。同时受宏观经济周期性放缓、国内外市场需求偏软、产品订单不足、主要产品价格下降以及原材料、人工等刚性成本上升等因素影响,工业投资及民间投资主体投资整体乏力(分别下降8.5%6.8%),部分骨干工业企业持续低位运行,规模农业规模效应尚未形成,实体企业经营下行压力较大。

(二)金融有序运行有待夯实

受区域经济下行压力影响,株洲市大型优质企业对流动性资金需求减少,小微企业、个体工商户获取银行融资难,信贷资金需求与供给结构性矛盾依然突出,全年贷款增速下降2.5个百分点。商业性金融介入扶贫不足,银行储备项目转化为信贷投放的比例较低,存贷转化效率低,辖内银行业平均存贷比48.5%,低于全省平均水平17.1个百分点。存贷利差明显收窄,银行隐性竞争成本不断增加,部分银行盈利水平出现下滑。金融风险领域管控整体难度加大,银行信用风险蓄积态势未得到实质纾解,部分地方法人机构潜藏流动性风险、声誉风险,银行、证券、保险交叉性金融风险仍在不断聚集。

(三)司法环境建设仍需加强

金融债权主体与司法部门之间协调联动性不强,各方对金融机构合法权益保护不够重视,依然存在金融维权费用高、成本大、胜诉易、执行难等问题。新型网络金融、民间融资领域投资者依法诉讼意愿不强,案件处置协调难,法律适用问题多,案件诉讼审理时限长、审查难度大,扣押资产处置变现难。

(四)行政环境体系尚需完善

金融扶贫领域配套协调机制不畅,担保贴息政策及风险补偿缺乏。一方面缺乏政府背景的扶贫贷款担保机构,没有专事扶贫信贷的担保机构为贫困农户增信,单笔超过5万元的贷款难以享受扶贫贴息。另一方面县级扶贫开发公司设立慢、产业带动方案不到位、财政部门批复扶贫资金进度慢等影响扶贫进程。打击拖欠银行债务领域方面,少数行政事业单位仍然存在拖欠银行贷款现象,国家公职人员拖欠银行贷款问题尚未得到根本解决,乡镇合并过程中个别乡镇债务悬空现象未得到妥善处置,运用行政和司法等手段清欠上述领域拖欠贷款仍有较大空间,力度仍需加大。

(五)社会信用建设亟待跟进

社会信用体系建设中协调联动机制不够顺畅,相关部门工作协调难、推动难、落实难的问题未得到根本性解决,农户信用报告应用领域尚未得到充分拓展。信用乡镇、信用社区、信用村创建积极性有待提高,部分县(市)创建工作停滞,信用乡镇、社区创建率较低。社会诚信意识仍需加强,部分县市行政事业单位拖欠银行贷款和法人、个人贷款违约现象仍然不同程度的存在。中介服务整体水平亟待提升,担保机构贷款担保比例普遍较低,未充分发挥其融资担保功能的重要作用,业务发展速度较慢,不能很好的满足实体经济发展需要。

(六)金融服务基础仍应增强

金融支付基础服务和风险安全管理存在薄弱环节,农村支付环境建设服务深度和内涵不够,支付设备故障、人为操作、黑客病毒、个人信息泄露风险和在线支付安全问题凸显。货币反假网络建设基础工作需进一步加强,社会公众尤其是弱势群体、偏远地区居民货币反假防伪知识掌握严重不足,居民反假法律意识依然淡薄。商业性金融扶贫介入不足,小额贴息贷款额度小,仅占授信额的15%。信贷质量提升形势严峻,传统行业、小微企业抗风险能力弱,正常贷款质量下迁比重较大,银行债权保护问题突出,贷款风控压力较大。

五、优化金融生态环境的对策建议

(一)加快经济结构调整

紧抓“调结构、转方式”战略机遇,做强“高、精、尖”优势产业,大力开拓新兴产业,承接和补位老旧产能削减之后的空缺。出台系列鼓励政策,做大做强轨道交通、航空、新能源汽车三大动力产业;布局电子信息、生物医药、新材料等新兴产业,积极对接“中国制造2025”、“互联网+”行动,推进智能制造。高起点规划现代服务业,加大力度发展第三产业,增强抵御经济周期冲击的能力。补齐县域经济、第三产业和民营企业的短板,借助市级平台力量,将资金、消费等导入县域,发展县域优势产业,形成农业规模经济,增强县域经济发展能力。

(二)推动金融运行稳健有序

完善县域金融服务体系,加快推进地方法人金融机构改革组建工作,逐步推动村镇银行县域全覆盖,整合资源做大做强小额贷款公司和融资性担保公司。加大信贷支持产业结构升级力度,制定符合小微企业等弱势领域的信贷政策和考核政策,确保信贷资金流向实体经济。加快银行业务创新,重视发展资产证券化、基金托管、代收代付等投行业务、中间业务,提高创新业务收入对银行利润增长的贡献。建立银行、证券、保险以及政府部门的协作共享机制,密切跟踪和监测民间融资、两高一剩行业等重点领域动向,提高系统性风险及金融交叉风险的防范处置能力。

(三)改善金融司法环境

加大金融机构与法院之间协调配合力度,依法依规打击恶意逃废银行债务行为,重点开展严惩欠贷不还的“老赖”专项行动,通过查控可执行财产、新闻曝光“黑名单”等征信惩戒、司法拘留恶意规避执行的被执行人、移送公安机关依法追究刑事责任等措施,全面营造诚信氛围。提升金融案件审判质效,针对金融债权案件依法及时立案、及时送达、及时保全,做到快立、快审、快判、快结。加强新型互联网金融、民间金融案件处置,深入开展非法集资案件防范和处置工作,对网络资本管理机构和民间融资信息中介机构实施备案登记与监管,分类施策落实好非法集资案件预防和专项整治行动,净化金融环境。

(四)优化行政服务环境

积极探索财政与基金公司合作建立产业基金,吸引民间资本参与,增强民营企业活力。重点完善金融扶弱领域和扶薄弱环节,加大贫困县域风险补偿基金力度,将补偿面扩大到全市涉农机构。在原有重点项目银企对接基础上,建立扶贫产业项目库,推动银行与光伏、种养、小水电等重要扶贫产业签订合作协议,适当补贴支持金融扶贫服务站建设,充分发挥村级组织对金融扶贫的带动作用。建立规范的土地流转市场,进一步完善县域“两权”抵押贷款配套机制,加大“两权”土地登记、确权、发证力度。利用行政手段,重点打击行政事业单位和公职人员拖欠银行贷款行为,构建行政诚信示范效应。

()深入促推社会信用体系建设

进一步完善中小微企业信用信息征集和农户信用档案建设工作,逐步扩大征信系统登记范围,将银行借贷、信托投资、民间借贷等发生的担保均纳入征信系统,提升系统信息利用效率。扩大信用报告的使用范围,在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、财政扶持和奖励等行政事项中全面使用信用报告。推动农村信用体系建设,对农户和农村经济组织信用信息进行记录、整合,形成统一的农村信用信息服务平台。建立政府扶持的企业信用信息服务平台,推广中征应收账款融资服务平台,完善信用担保、政策扶持等增信措施,为解决中小企业融资难提供有力信用支撑。加强金融与工商、司法、税务等多部门联动,实施联合惩戒机制,遏制不良贷款率上升的势头。

(六)强化金融运行基础

加大优化金融资源配置力度,着力完善布局农村金融服务网点,合理布设ATMPOS及电话终端机具,为偏远农村提供支付便利。督导推广应用冠字号码查询系统,充分发挥银行营业网点反假前沿阵地作用,注重设备识别与人工辨识相结合,深入乡镇集市、厂矿社区、校园等地多形式开展反假货币宣传系列活动,提升居民反假技能。严守金融风险底线,加强政府部门、监管部门、行业管理部门和金融机构协调协作,建立健全风险缓释机制,健全监管共享机制,密切跟踪和监测金融风险状况,有效防范和化解跨行业、跨市场、跨区域金融风险,严守不发生系统性区域性风险底线。

责任编辑:数据导入