株洲市县域金融生态建设自评材料

发布日期:2018-05-18作者:市经济金融办信息来源:

 

株洲市县域金融生态建设自评材料

株洲市人民政府经济研究和金融工作办公室

20185

 

2017年,在省市委、政府的领导和省政府金融办、人民银行长沙中支和指导下,在各创建部门的共同努力下,我市金融生态环境建设工作紧紧围绕创建“湖南省金融生态良好城市”目标,突出重点,积极创新,优化创建长效工作机制,强化县域金融生态建设,继续完善信用平台,扎实推动各项工作开展,较好的完成了各项任务。全市金融运行总体平稳,司法环境整体较好,行政环境明显改善,信用体系建设不断加强,金融生态环境持续向好,实现了经济金融的平稳发展。

一、株洲市金融生态建设总体情况

(一)经济运行稳中有升

一是经济总量不断扩大。初步核算,2017年,全市完成地区生产总值2713亿元,比上年增长8%,高于全国平均水平1.1个百分点,与全省平均水平持平。按年末常住人口计算,人均地区生产总值67462元,增长7.6%。全市三次产业结构由2016年的7.95339.1调整为8:48:44,第一产业和第三产业占比分别较上年同期提升0.1个和4.9个百分点,第二产业占比回落5个百分点。第一、二、三产业对GDP的贡献率分别为3.6%47%49.4%二是投资消费稳中有进。全市固定资产投资2657.8亿元,比上年增长13.3%,分别高于全国、全省6.1个和0.2个百分点。全市社会消费品零售总额1038.5亿元,比上年增长10.7%,分别高于全国、全省0.50.1个百分点。三是财政税收稳健运行。全市一般公共预算收入337.8亿元,比上年增长8%。其中,地方收入224.1亿元,增长4.2%。全市各项税收总收入230.1亿元,增长15.1%,占一般公共预算收入的比重为68.1%。全市一般公共预算支出445.1亿元,增长9.3%。其中,财政用于民生支出327.4亿元,增长10.8%;财政八项支出340.7亿元,增长13.3%。四是收入水平不断提高。全市年末常住人口402.15万人,比上年增加0.52万人。年末城镇化率为65.67%。全市城镇居民人均可支配收入39787元,比上年增长8%。农村居民人均可支配收入18340元,增长8.4%。城乡居民收入比为2.17:1。城镇居民和农村居民人均消费支出分别为26070元和13841元。城乡居民恩格尔系数为27.2%,比上年下降1.3个百分点。

(二)金融运行总体平稳

一是金融总量迅速增长。存贷款余额2017年分别达到3068.8亿元和1578.8亿元,较年初新增241亿元、243.4亿元,存贷款规模分别居全省第三、第四位;金融业增加值达到89.2亿元,金融业税收达到15.4亿元,在第三产业中排房地产和批发零售业之后居第三位;社会融资规模达510.44亿元,同比增长56.6%,其中直接融资占比64.7%;实现保费收入76.6亿元,实现股票交易额3298.97亿元,期货交易额达到399.83亿元。二是金融服务体系不断完善。驻株银行机构达到30家(其中:新组建了6家农商行,4家村镇银行),保险公司43, 小额贷款公司17家,融资性担保公司11家,35家证券营业部,私募股权投资公司19家,1家期货营业部,产交所1家、股交所1家、金交所1家。其中,2017年新增了攸县潭农商村镇银行、株洲农村商业银行、株洲县珠江农村商业银行、株洲市金融控股集团、湖南金融资产交易中心株洲中心、国海证券、广州证券、中泰证券,金融服务机构设立数量稳居全省第二。三是金融机构盈利额同比上升。全市银行机构累计盈利48.8亿元,同比增盈4.4亿元,增长14.3%。增速上升9.8个百分点,同比增盈额创历史新高。

(三)法治环境不断趋好

一是处非工作强力推进。株洲市金融改革发展领导小组、株洲市处非工作领导小组都由常务副市长担任组长,同时,市处非工作领导小组还增加常委副市长和分管公安的副市长任常务副组长,成员单位由原来的25个市直部门增加到33个,增设13个成员单位“一把手”任组长的行业主监管部门处非工作组,牵头负责本行业领域的处非和互金整治工作。在全省率先出台了举报奖励、监测预警、案件受理等七项工作机制。同时,将各县市区、成员单位处非工作责任落实情况列入年度综治考评和绩效考核范畴,有效推动了处非工作落实。大力开展“防非打非” “下乡进村” 等宣传活动,全年全市共发案4起,比去年同期下降60%。积极协调处置民间金融中心、“830案、青山新能源动力等违法案件,守住了不发生金融风险底线。切实加强对小贷、融担“两类”公司的日常监管,对现场检查和非现场检查中存在问题下达督办函进行认真督导整改稳步推进社会信用体系建设,全面完成省市两级金融安全区创建工作,我市在2017年度防范和处置非法集资工作综合治理考核在全省名列前茅,处非综治考评连续3年在全省排第一方阵。二是金融债权维护力度切实加大。采取行政、经济和司法手段,持续推进集中打击恶意逃废银行债务专项行动,集中时间在各媒体全方位加大宣传力度,深入剖析典型案例及打击处置情况,并予以曝光警示。2017年全市银行业金融机构共收回不良贷款2.56亿元;调处保险合同纠纷案件8起,其中寿险6起,产险2起,先后接到咨询投诉电话400多起,均及时给予了答复,结案率100%通过协调司法机关,集中力量重点打击了一批涉嫌信用卡诈骗、信贷诈骗、拒不履行生效判决裁定的案件。

(四)行政环境不断改善

一是组织力量得到加强。建立了全市金融业发展联席会议制度,成立了何剑波常务副市长担任组长、田卫军常委副市长担任副组长的市金融改革发展领导小组。同时市委、市政府充分利用市委常委会、政府常务会定期研究解决金融业发展的重大问题,加大对金融重大事务的组织指导和协调,从组织层面有力推进了金融业的发展。二是政策支持力度加大。2017年,研究出台《关于加快金融业改革发展的实施意见》《金融业支持财源建设的实施细则》等金融政策文件。调研撰写了《株洲市金融集聚区建设方案》、《株洲金融控股集团建设方案》,推动株洲金融控股集团成功组建。同时制定了金融业支持地方经济发展的考核奖励办法,有力促进了我市金融业又好又快发展。建立信贷投入考核激励机制。制定了《株洲市银行业支持地方经济发展目标考核办法》,由市财政安排400万元,根据各银行业金融机构支持地方经济发展情况进行年度考评奖励。市财政每年安排400万元专项资金,对为中小企业提供担保的担保机构按日均贷款担保责任额的1%给予风险补偿;对担保机构为中小企业贷款担保发生的代偿损失的,按损失额的3%给予补偿。三是金融产品和服务创新成效显著。全市已建立信贷风险补偿基金1.7亿元,小微企业信贷风险四方分担机制稳健运行,已为556家高新技术和产业园区中小企业提供了32亿元的信贷支持;续力贷积极推进,为1055家次中小微企业提供续力贷36.5亿元;供应链融资稳步推进,累计为中车、北汽和唐人神等提供产业链融资95亿元,有效解决了优质小微企业融资贵、融资难问题。

(五)信用体系建设不断深入

一是稳步推进“金融生态良好城市”创建和县域金融生态建设。积极与创建小组成员单位联络协调,及时通报创建工作进展,重点推动茶陵、株洲县两个市级金融安全区创建省级金融安全区工作。二是强化征信管理。加强金融信用信息基础数据库管理,开展个人信用报告异常查询核查,重点对金融机构开展征信制度执行专项检查。建立融资性担保公司和小贷公司两类机构评级约束机制,推动信用评级和提供优质征信服务,为社会各界提供个人信用报告查询15.89万余份、企业信用报告查询1685份,接受异议咨询1100多人次。三是推进社会信用体系建设。出台《株洲市人民政府关于加快社会信用体系建设的实施意见》,增强地方社会信用体系建设合力;推动炎陵县农村信用体系建设成效明显,建立更新农户信用档案近3.72万户;探索中小企业信用体系建设新思路,完善株洲市中小企业信用信息服务平台功能,采集扶持企业名录信用信息419家。大力推进信用园区、信用乡镇、信用社区、信用农户创建工作,信用乡镇、信用社区的创建率达到35%以上,信用农户信用证发放超过70%以上。四是开展建设征信文化宣传。在全市设立宣传网点260多个,金融扶贫服务站166个,发放宣传资料5万余份,接受咨询1.6万多人次。推广“三湘征信”微信服务平台,建立诚信文化教育基地,开展县域征信业务培训11次,参加培训1200余人次。

(六)金融服务环境不断优化

一是金融基础设施不断完善。截止2017年末,全市人均持有银行卡4.22张,较上年末增长15.30%,人均持有信用卡0.24张,较上年末增长18.75%;全市共实现银行卡交易4.25亿笔、金额3.2万亿元,同比分别增长58.37%3.71%;银行卡跨行支付系统联网商户数为3.95万户,联网POS机具2.87万台,同比增长18.17%ATM机具2285台,同比减少2.43%;电话支付终端1.07万台,同比减少38.22%。移动支付业务量保持高速增长。全市实现电子支付共36,097.59万笔,金额17,467.50亿元,同比分别增长56.60%10.32%二是金融风险防范能力增强。株洲市银行业信贷风险状况相对平稳,没有发生大的信用风险事件和违规事件。2017年末,全市银行业不良贷款余额29亿元,比年初增加4.96亿元,增长20.61%;不良贷款率为1.84%,比年初提高了0.04个百分点,同比提高0.04个百分点。2017年末,农商行、村镇银行资本充足率分别达到13.9%18.2%,分别同比提高了1.64.8个百分点,且每家法人机构均达到10.5%的监管要求。农村中小法人机构各项资产减值损失准备金余额14.7亿元,比年初增加2.2亿元,拨备覆盖率251.5%,比年初大幅上升92.1个百分点。三是反假货币工作继续深化。持续强化货币反假管理。充分发挥反假货币工作联席会议机制作用,注重加强组织领导,最大限度地发挥各部门专业优势,凝聚反假多方合力。充分发挥银行营业网点反假前沿阵地作用,加大营业网点柜台假币收缴力度。重点开展反假货币执法检查,对11家银行业金融机构的自助设备鉴伪功能进行抽查。强化反假专题培训,组织金融机构未参加或未通过反假货币合格证人员进行培训,实现全市银行业金融机构现金收付业务从业反假货币培训全覆盖。深入开展反假货币宣传。采取人民银行组织、银行业金融机构联动、交通领域等多家单位共同配合的反假货币系列宣传活动,重点包括开展大型反假宣传月活动、向市民推送微信平台参与“反假知识大比拼,精彩好礼送不停”有奖竞赛活动、“点赞雷锋  公益扶贫”反假宣传活动、“3.15消费者保护权益日”反假活动,共播放LED宣传标语1000余条,悬挂横幅167条、张贴宣传标语或宣传海报248张,发放宣传资料77350份,受理社会公众咨询3140人次,面对面向市民推送微信平台成功参与“反假货币小超人”网络知识问答活动7000余人次。此外,依托株洲市166个金融扶贫服务站,进一步完善农村反假货币宣传网络建设,有效遏制假币向偏僻地区滋生蔓延。探索反假货币示范区建设。创新探索反假工作新模式,结合反假货币业务工作转型的要求,推动醴陵市“反假货币示范区”建设,明确示范区创建目标和组织架构,推动反假货币工作重心前移。同时依托金融扶贫服务站在辖内农村地区建立反假工作站,将反假工作覆盖偏远山区和农村贫团村,打通反假货币工作“最后一公里”。

二、问题和不足

总体来看,2017年株洲市区域经济运行能够主动适应发展新常态,积极稳增长、促改革、调结构、惠民生,经济增速持续保持平稳较快增长,各项经济指标趋好,为金融业稳健运行奠定坚实基础。银行业资产规模进一步增强,证券业资本实力继续提升,保险业保障功能进一步发挥,金融市场交易保持活力,金融基础设施建设不断健全,地方金融改革持续推进,为维护区域金融稳定提供辅助支撑作用。但区域经济增长后劲乏力迹像逐步显现,新旧动能转换艰难,短期内难以有效对冲旧动能下行影响,特别是政府债务管理压力持续加大、小微企业出险率较为突出影响信贷资产安全、部分县域金融机构信贷资产风险加剧、房地产信贷膨胀,集中度风险隐患持续累加,证券业资管、投行、IPO等部分业务潜藏较大风险,保险业寿险退保率仍然较高,保险资金运用风险隐患较大,金融业间跨行业、跨市场间交叉性金融风险日益显现。同时,金融体系外风险因素不断蓄积,特别是民间投融资行为不规范,监管缺位,乱办金融和非法集资案件频发,“防非处非”工作难度大,维稳压力加大。

三、下一步工作打算

2018年,是贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议关键之年,区域经济运行中深层次矛盾将进一步凸显,实现“守住区域性金融风险”的目标任务仍然十分艰巨。下一步,我市金融工作将以党的十九大和全国、全省金融工作会议精神为指导,以市金融业“十三五”规划为蓝图,以调结构转方式促发展为主线,以服务经济建设为中心,全面提升金融服务实体经济能力,切实加强金融风险防控,进一步深化金融改革,促进经济与金融良性循环,为大力实施“创新驱动、转型升级”,全力聚焦“一谷三区”,实现“两个走在前列”提供金融支撑。着重做好以下几项工作:

(一)以开展“产业项目建设年”为抓手,着力服务实体经济发展。一是扩大金融有效供给。大力实施金融先行战略,引进金融活水,为实体经济提供多元化、多层次的金融服务。积极对接开发性、政策性、商业性金融,积极探索新时代创新开发性金融支持地方发展的“株洲模式”。强化地方法人金融机构服务功能,加大政策倾斜力度,支持一县两行、小额贷款公司、融资性担保公司、私募股权投资公司、市金融控股集团和产交所、股交所、金交所等金融机构做实做强,加快发展。二是大力发展普惠金融。引导地方法人银行机构率先设立普惠金融事业部。创新保险、证、期货等金融服务,鼓励服务中小企业的债券品种创新、扩大信贷资产证券化规模,探索保险资产证券化试点,支持小额保障保险和民生保障保险发展。进一步完善小微信贷风险四方分担机制,加大信贷风险补偿力度,有效降低融资成本。引导政策性金融、商业性金融机构加大贫困地区信贷倾斜力度,积极推进金融精准扶贫。三是实施企业上市培育工程。以培育企业挂牌上市为目的,大力实施企业上市培育工程。鼓励企业通过上市、挂牌、基金、公司债、企业债、中票、短融等直接融资工具筹措企业发展资金,提升直接融资比重。四是服务重大战略、重大领域。发挥金融专项资金引导作用,深化政银企合作,围绕推进制造强市建设,打造“株洲·中国动力谷”等重大战略部署,鼓励金融机构支持“3+5+2产业体系,重点支持基础设施、加快实施乡村振兴等重点产业、重点项目建设,扩大重点领域有效投资。

(二)以推进金融集聚区建设为抓手,着力深化金融改革创新。一是加快金融集聚区建设。出台金融招商政策,引进一批国内外有影响力的金融服务机构入驻集聚区,构建六大服务平台,形成功能互补、错位竞争、分工协作的差异化金融服务产业格局,努力将株洲打造为湖南省金融次中心。二是推进金融市场服务创新。大力推进小微企业信贷四方风险分担机制、续力贷、供应链融资金融服务,着力解决我市重点产业上下游小微企业融资难、融资贵; 大力发展科技金融、绿色金融、文化金融,推动绿色信贷试点工作,建立健全绿色信贷机制,提高实体经济信贷获得率,着力解决实体经济融资难、融资贵问题。三要推动农村金融改革试点。积极争取全国农村金融服务体系改革试点,农村集体资产、农民住房财产权和承包土地经营权抵押贷款试点,推动“三权”确权、颁证、流转工作,创新“三权”抵质押贷款。

(三)以打好防范化解金融风险攻坚战为抓手,着力防控金融风险。一是强化地方金融监管。加强党对金融工作的领导,建立株洲市金融稳定发展议事协调机制,统筹协调全市金融改革发展与监管等重大事项;加快推进地方金融监管体制改革。完善监管机制,发挥协调联动作用,加强信息共享,做好前瞻性风险评估和风险处置预案以及风险提示和预警工作,防止形成区域性、系统性风险。强化监管责任,加强微观审慎监管、行为监管与金融消费者保护,建立对地方金融管理部门和县市区政府业务监督和履职问责机制。二是着力稳控地方性债务风险。建立地方政府债务规模限额管理和问责机制,对地方政府债务规模实行限额管理。加快政府投融资公司市场化转型,做实资产增加公司信用等级,防范地方金融风险;做大政策性融资担保公司规模,为政府投融资公司市场化融资提供信用担保。三是整顿规范地方金融秩序。加强“一县两行”风险防范和建立新型金融业态制度管理体系。规范民间金融行为,严厉打击乱办金融和非法集资行为,根据国务院部际联席会议和全省处非工作会议精神,继续强化“防非处非”宣传教育和风险排查工作。分类施策落实好非法集资专项整治行动,继续大力推进互联网金融风险专项整治工作,切实防范各类非法金融风险。四是进一步优化生态环境。加快推进社会信用征信体系建设,健全联合惩戒机制。切实改善金融法治环境。加强与公安、司法、公证、仲裁等部门合作,建立健全金融政法联动机制,依法打击各类逃废金融债务行为,着力解决金融案件执结难问题,保护金融债权。全面开展金融安全区创建工作,推动株洲县、茶陵县创建“省级”金融达标县,积极创建“湖南省金融生态良好城市”。

 

四、相关建议

(一)全面贯彻落实全国金融工作会议精神,加快推进地方金融监管体制改革。形成统筹管理的地方金融监管体系。提请省委省政府相关部门对各级地方金融监管机构的设置进行研究,提出省、市、县(区)地方金融工作办公室及地方金融监管局机构设置方案。

(二)加强监管力量。提请省委省政府相关部门对各级地方监管类金融机构数量进行摸底调研,按监管对象数量,确定机构人员编制。可参考各级银监局的监管编制安排。

(三)加快地方金融监管立法。按照中发〔201723号文件和全国第五次金融工作会议精神,借鉴《河北省地方金融监督管理条例》和山东等省做法,制定我省地方金融监督管理条例,明确赋予地方金融监管职责,同时,明确地方金融监管机构、人员编制和经费,赋予必要的监管手段。

(四)建立监管问责机制。按照加强微观审慎监管、行为监管与金融消费者权益保护要求,明确各级地方金融监管责任,并建立监管问责制度,严格追责,切实维护地方金融安全稳定。

 

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